保險公司的大危機-零利率

奈奈

你手中的保單該住意了 保險公司市不是應的了這波金融風暴

保險公司的大危機-零利率

利息能降低企業的成本，本是一個利多。

但為一行業是例外就是保險業，以前的保單都是6%以上的固定利率。

當利率為零時保險業將會最大的損傷，特別是有一棵大樹的公司因他的保單最久。

如果壽險公司把資本放在最保守的銀行上，當銀行降低利率低於「預定利率」時，開始就會有損失產生。
一開始，壽險公司可用其他的投資承擔和銀行利率之差，但是現在的環境我看來投資會死的更快，你說保險公司會如何作？
目前統計預估壽險業利差損超過1000億元以上，如果零利率的時間拖長，保險公司會變的如何？
有一個例子可以參考就是日本，日本政府為了救國內企業和銀行，讓銀行的利率變成0%，結果犧牲了保險業，很多保險公司就是這樣倒閉，對日本經濟產生非常大的影響。





保費基本結構如下

利率：

保單預定利率於實際利率時，二者間的差額利率。
比如：保單預定利率為４％，而目前實際利率為２％，則４％－２％＝２％，此２％即保險公司面臨的利差損。
反之保險公司獲利名教利差益。
目前世界上正在流行讓銀行的利率變成0%為救經濟，旦是他有後遺症，讓保險業與定存族面臨空前危機。
壽險公司資產總額的絕大部份由「責任準備金」所構成，而壽險公司可在保險法的規定下，將這些責任準備金拿去投資運用，或投資於不動產，或存於銀行金庫生息，或購買公債庫券、股票、公司債等，
而產生「孳息」。
如果實際投資運用「孳息率」高於計算「責任準備金」所採用的「預定利率」，那麼就會產生了「順差」，這也就是人壽保險公司的
「利差益」。反之，「利差損」。
如果壽險公司把資本放在最保守的銀行上，當銀行降低利率低於「預定利率」時，開始就會有損失產生。
一開始，壽險公司可用其他的投資承擔和銀行利率之差，但是現在的環境我看來投資會死的更快，你說保險公司會如何作？
目前統計預估壽險業利差損超過1000億元以上，如果零利率的時間拖長，保險公司會變的如何？
有一個例子可以參考就是日本，日本政府為了救國內企業和銀行，讓銀行的利率變成0%，結果犧牲了保險業，很多保險公司就是這樣倒閉，對日本經濟產生非常大的影響。
死亡率
由生命表可以得知每一年齡的死亡率，死亡率為計算將來要支付死亡保險金的保險費(稱為死亡保險費)的基礎、這種計算保費用的死亡率稱為預定死亡率。
費用率
保險公司之行政費用，製作保單的成本，員工薪水，各項服務，業務員佣金、獎金•••等等

零利率
請試著想像：台灣有一天錢存在銀行，不僅沒有利息，到提款機取款，還要扣一些手續費。你說可能嗎？
零利率表經濟嚴重衰退可以說是蕭條，經濟衰退時期，零利率可防止通貨緊縮，減輕企業的債務負擔，為市場提供充裕的資金，其活絡流動性的功能不容輕估，而流動性是金融系統的動脈。這是他最大優點。

從負面看，市場利率下降，存款利率下降，存款者與退休金帳戶蒙受損失，進而影響消費意願。在儲蓄率較高的亞洲國家，其直接財富減損效果更為明顯。使60歲以上的人口不敢花費社會會不安，消費力會下降對國家經濟有不良的影響，使得內需市場景氣惡化。

零利率之下，短期資金易得，金融機構失去擴展進取的內在動力，資產證券化、金融創新與傳統存貸業務的利潤空間都將乏善可陳。保險業更是深受其害，主因在於利率下滑，保險公司無法再賺到如過去向投保人保證的利息收入，而導致保單虧損。

零利率政策也會造成本國的貨幣價值降低，出口易增加，進口易減少，形成以外需為主的經濟成長現象。台灣目前即仰賴外需市場，但遭遇到全球經濟衰退，美元大幅貶值，台幣反而成了強勢貨幣。我們的東西要賣給誰？
結論：零利率會造成社會的不安與現狀的破壞，對台灣來說是一個十分嚴重的挑戰，阿九不想一點辦法，不然我看做不久。